В "Сбербанке" ведется тестирование банкомата со встроенным детектором
лжи - устройства, от которого пришел бы в восторг КГБ. Новая машина,
как надеются в крупнейшем российском банке, в будущем сможет не просто
принимать заявления от клиентов на выдачу кредитной карты, но и
самостоятельно принимать решение: достоин ли обратившийся выдачи
кредита, или нет. Для этого аппарат сканирует паспорт, снимает
отпечатки пальцев и делает трехмерный снимок лица для его позднейшего
распознавания. Используется также компьютерная программа, анализирующая
голос. Она определяет, правдиво ли человек отвечает на вопросы: "Вы
работаете?" и "Есть ли у вас в данный момент другие непогашенные
кредиты?". При этом, поскольку закон запрещает компаниям хранить базу
данных "голосовых подписей" клиентов, эти подписи будут храниться на
чипах кредитных карт самих клиентов. В будущем "Сбербанк" собирается устанавливать свои проницательные банкоматы в отделениях и торговых центрах, сообщает InoPressa.ru со ссылкой на американскую газету The New York Times. Речевые анализаторы для банкоматов разработаны петербургской компанией "Центр речевых технологий", сотрудничающей также и с ФСБ. Директор
московского филиала Центра пояснил журналистам, что при разработке
использовался аудиоархив российских правоохранительных органов - записи
речи людей, которые, как позднее выяснилось, лгали на допросах. Экспериментальный
образец аппарата можно увидеть в специальной лаборатории "Сбербанка".
Когда в комнату кто-то входит, камера распознает его лицо, и робот либо
тепло приветствует знакомого клиента, либо бурчит: "Здравствуйте, вы не
зарегистрированы". В "Центре речевых технологий" говорят, что
обмануть программу анализа голоса будет трудно даже людям, которые о ней
знают. Она расшифровывает бессознательную реакцию: когда человек
нервничает, конфигурация его голосовых связок и т.п. невольно меняется, а
вместе с ней меняются интонация и ритм речи. Подобный продукт
компании - "измеритель уровня гнева" - уже работает в колл-центре
Российских железных дорог. За несколько секунд компьютер сортирует
звонки на "красные", "желтые", "зеленые" и "синие" в соответствии с
эмоциональным состоянием звонящего. "Красная" категория означает, что
придется подключиться начальнику. Новые формы автоматизации
внедряют не только в "Сбербанке", отмечает газета. Deutsche Bank и
Citigroup опробуют, например, "умный стол", который "чувствует", какие
на нем лежат документы. В Турции выдача кредитов через банкоматы
стимулирует бум потребительского кредитования, который, по опасениям
аналитиков, рискует спровоцировать банковский кризис. Однако "Сбербанк",
отмечает автор статьи, пожалуй, пока уникален в своей попытке
превратить банкомат в детектор лжи. Что еще умеют банкоматы Аппарат, считающийся прообразом современном банкомата был придуман шотландцем Джоном Шепард-Барроном
и установлен 27 июня 1967 года в отделении банка Barclay`s в северной
части Лондона. Его выпустила английская компания De La Rue, по сей день
специализирующаяся на изготовлении бумаги для печатания денег. Пластиковых
карточек в их нынешнем виде в то время не существовало - кредитные
карты с выдавленным номером использовались для оплаты покупок, причем в
основном в США. А в первых банкоматах для снятия денег использовались
специальные ваучеры, которые надо было заранее получить в банке, или
набор номера счета с клавиатуры. Спустя несколько лет еще один
шотландец - Джим Гудфеллоу - придумал секретный ПИН-код для защиты от
несанкционированного доступа к банковским счетам. Первые пластиковые
карты с магнитной полосой изобрели в США, хотя, также по легенде,
американцы "подглядели" эту технологию в лондонском метро, где билеты с
магнитной полосой появились как раз в конце 1960-х годов. Правда
широкое распространение банкоматы получили только в конце 1980-х, до
этого они особенным спросом не пользовались, так как работали в режиме
offline, то есть не имели постоянной связи с банком. Однако в середине
1980-х появился первый банкомат, работающий в режиме on-line, и банки
получили возможность соотносить запросы клиента с его балансом по карте. В
конце 1990-х появился первый аппарат с функцией приема денег - cash-in.
Сначала операция внесения денег на счет через банкомат занимала
несколько дней. Еще через несколько лет появились банкоматы cash-in,
принимающие деньги в режиме online. Они принимают деньги поштучно или
сразу пачкой. При этом последние модели банкоматов способны одновременно
принять до пяти валют в купюрах разного номинала. Современные
аппараты cash-in оборудованы специальными сканерами, считывающими
штрих-коды с квитанции или платежного поручения. Через такой банкомат
можно оплатить услуги интернет-провайдеров, сотовых операторов, счета за
кабельное телевидение и даже коммунальные услуги. Поэтому все чаще
наряду со словом "банкомат" банкиры используют слова "киоск" или
"отделение автоматического обслуживания". Другое направление
эволюции банкоматов - биометрические защитные технологии. В Японии банки
уже несколько лет используют карты, на чип которых записаны
биометрические данные человека - рисунок кровеносных сосудов пальца или
радужная оболочка глаза. Они используются вместо ввода ПИН-кода.
Биометрическая защитная технология Finger Vein разработана японской
компанией Hitachi. Внутри каждого биометрического банкомата находится
сканер, которые получает данные об уникальной для каждого человека
системе кровеносных сосудов в пальце. Полученные данные в реальном
времени передаются в центральную базу банка, где хранятся данные об
пальцах клиентов. За пределами Японии первый биометрический банкомат появился в 2010 года в Варшаве. Биометрические
банкоматы считаются новым и более надежным средством борьбы с так
называемым "скиммингом" и другими видами финансового мошенничества,
основанными на копировании данных с магнитных карт и использования ее для получения доступа к чужим счетам. В целях борьбы с мошенничеством совершенствуются не только банкоматы, но и пластиковые карты. Например, карты модели Hidden, разработанные американской компанией Dynamics, не позволяют посторонним
людям снять деньги со счета ее владельца: из 16 цифр номера карты
десять нанесены на поверхность традиционным способом, а оставшиеся шесть
высвечиваются на встроенном дисплее. Чтобы посмотреть полный номер
карты, необходимо ввести код разблокировки. В Южной Корее два года назад появилась Live Checking Card,
которая в режиме реального времени позволяет отслеживать состояние
банковского счета прямо по карте, не обращаясь для этого к банкомату или
сайту банка. Вместо обычного куска пластика эта карта представляет
собой сенсорный дисплей, данные на который выводятся сразу же после
совершения любой транзакции. Более того, в случае превышения
кредитного лимита края карточки начинают светиться голубым светом.
Источником питания для новой карты служит солнечная энергия, поэтому
никаких батареек конструкция необычного устройства не предусматривает, а
сама карта прослужит гораздо дольше обычной пластиковой карточки. Кстати,
технология смарт-карт, снабженных микрочипом, впервые была предложена
еще в 1984 году. Однако до сих пор они не получили повсеместного
распространения, хотя в свое время разработчики этих технологий
хвастались, что все платежные системы перейдут на использование
смарт-карт к 2004 году. Кроме того, платежные системы Visa и MasterCard
начали внедрение бесконтактных платежей. Не исключено, что вскоре могут
появиться банкоматы, выдающие наличные с помощью бесконтактных карт, а
то и сотовых телефонов - да и вообще любого мобильного устройства, в
которое будет встроен чип NFC. Банки
же и сегодня продолжают выпускать старые карты, их пугают масштабы
перестройки всей огромной инфраструктуры, состоящей из банкоматов,
POS-терминалов и прочей техники по всему миру, а также расходы на замену
и модификацию оборудования, разработку и внедрение программного
обеспечения, обучение персонала. В настоящее время в числе
наиболее распространенных мер безопасности, используемых банками для
предотвращения несанкционированного использования карт, - идентификация
пользователей по телефону с помощью ключевых слов и других личных
данных, отправка моментального SMS-сообщения с информацией о транзакции,
временная блокировка карты при совершении подозрительного платежа. На
использовании мобильников построена еще одна одна защитная технология,
тестируемая в настоящее время европейским подразделением Visa. Данный
способ предотвращения мошенничества с банковскими картами основывается
на предположении, что мобильный телефон, как правило, неразлучен
со своим владельцем. Поэтому если при попытке снять наличные в
банкомате местоположение последнего не совпадает с координатами
телефона, ассоциированного с банковской картой клиента, то система
генерирует предупреждение и может заблокировать операцию. По
мнению создателей новой системы, она может пригодиться как при обычной
краже банковской карты у владельца, так и при попытках более
высокотехнологичного мошенничества, например с использованием
клонированных карт (клонированная карта может быть создана на основе
информации с магнитной полосы, считанной с помощью установленного
мошенниками на банкомате специального устройства). Правда, разработчики
оговариваются, что информация о координатах телефона и карты станет лишь
одним из факторов, по которым система будет судить о вероятности
мошенничества. Местоположение мобильного телефона определяется с
помощью стандартных геолокационных интерфейсов, использующих
триангуляции в сотовой сети - спутниковая навигация, следовательно, не
потребуется. Как полагают в Visa Europe, новая функция может
представлять интерес прежде всего для тех пользователей, которые часто
расплачиваются картой в других городах и за рубежом. Впрочем, защититься можно и совсем по-простому. Наиболее, пожалуй, "жесткой" системой защиты от вандалов и грабителей оборудовал свои платежные терминалы один из банков в южноафриканском городе Кейптаун. При
обнаружении злоумышленников система разбрызгивает содержимое перцового
баллончика. Тревожная сигнализация срабатывает в случаях, когда
установленная над банкоматом камера наблюдения регистрирует попытку
взлома устройства - например, установку перехватчика данных ("скиммера")
или взрывного устройства. К сожалению, разработчики системы не
позаботились о реализации механизмов "защиты от дурака", в результате
банкомат, как оказалось, вполне способен поражать струей молотого перца
техников, приехавших для проведения планового техосмотра терминала, или
просто случайных прохожих, которые оказались поблизости. | 
