|
|
 |
 |
 |
|
Н
О
В
О
С
Т
И
|
В Украине появился новый вид мошенничества с пластиковыми картами
| дата: 04.10.07 23:06 рубрика: безопасность | Украина давно стала раем для карточных мошенников в глазах иностранных
банкиров. МВД и Нацбанк утверждают, что это не так, и уровень потерь от
воровства с карточных счетов не отличается от среднеевропейского.
Реальная ситуация известна коммерческим банкам - именно они стараются
не афишировать случаи мошенничества с карточками клиентов и стараются
не портить официальную статистику.
В последние недели сразу нескольким украинским банкам пришлось
оправдываться. Ничего не подозревающим гражданам звонили неизвестные,
представлялись сотрудниками банка и пытались узнать реквизиты их
банковских карт. При этом озвучивали одну и ту же легенду: на клиенте
висит кредит, и для выяснения ситуации нужно проверить операции по
картам. Это был простой психологический расчет: сначала напугать
человека, а потом выступить его защитником и попросить продиктовать
реквизиты якобы для устранения проблемы. Подобные провокации именуются
фишингом и направлены на то, чтобы всеми правдами и неправдами выудить
у держателя карты ее данные.
Рост объема незаконных операций с банковскими картами скоро сравняется
с динамикой эмитируемых карт, если в законодательстве не появятся нормы
ответственности за карточное мошенничество, считают эксперты. По их
оценкам, уровень международного мошенничества в секторе банковских
услуг с использованием пластиковых карточек оценивается в $7,9 млрд. и
продолжает расти. В Украине, по данным Украинской межбанковской
ассоциации членов платежных систем <ЕМА>, в 2006 году потери
составили порядка $18 млн.
Прибыльная <рыбалка>
По информации НБУ, сегодня в Украине эмитировано 32,474 млн. платежных
карт, из которых 18,7% составляют кредитные карты и почти 81,3% -
дебетовые карты. Наиболее защищенные от мошенничества чиповые карты
составляют всего 4% от объема эмитированных карт, тогда как доля
магнитных карт остается достаточно высокой - 93,2%. Обороты по
платежным картам в прошлом году составили 153 млрд. грн., и по
прогнозам специалистов к 2011 году их оборот возрастет до 400 млрд.
грн. Однако со всей этой массой эмитированных карт растет и количество
мошеннических операций, связанных с ними.
По оценкам экспертов, масштабы незаконных операций с банковскими
картами колоссальны. <Думаю, что речь может идти о десятках и даже
сотнях миллионов долларов. На сегодня Украина занимает одну из
лидирующих позиций по объему мошеннических операций с пластиковыми
картами>, - считает независимый банковский эксперт Андрей Онистрат.
Официальная статистика пока расходится с цифрами и объемами,
озвученными банкирами в частных беседах. Но на то есть свои причины. К
примеру, по информации, предоставляемой банками в НБУ, количество
мошеннических операций, по которым нанесены убытки, в 2006 году по
сравнению с 2005 годом сократилось на 39%, а сумма потерь уменьшилась
на 56%. При этом практически все убытки (98% от их общего объема) были
связаны с операциями по картам Visa и MasterCard. <По платежным
картам НСМЭП и <УкрКарт> у банков убытков не зафиксировано>, -
говорится в сообщении НБУ. По мнению директора Украинской межбанковской
ассоциации членов платежных систем <ЕМА> Александра Карпова,
уровень мошеннических операций с пластиковыми картами в стране никогда
не превышал среднеевропейский уровень (шесть базисных пунктов - 0,06%,
от общего оборота, или шесть центов на $100).
По словам же участников рынка, банки не любят афишировать мошеннические
операции, производимые с их картами, и не обращаются в
правоохранительные органы, так как в украинском законодательстве случаи
противоправных действий с использованием банковских карт описаны очень
плохо, а портить имидж банка ни к чему. К тому же госорганы не в
состоянии контролировать мошеннические операции по картам. До
Национального банка доходит не вся информация по фактам мошенничества,
а лишь те данные, которые фиксируются правоохранительными органами. И
здесь возникает замкнутый круг. <МВД сложно оценить этот сектор,
поскольку ведомство может считать только те факты нарушения, фигуранты
которых привлекаются к ответственности. Кроме того, статистика не
учитывает случаи мошенничества, связанные с интернет-платежами,
которые, по данным платежной системы VISA, чаще всего используются в
незаконных транзакциях>, - рассказал изданию один из банкиров.
Впрочем, Национальный банк и не отрицает факт сокрытия украинскими
банками реальных убытков от мошенничества по платежным картам. <С
единичными случаями мошенничества периодически сталкиваются все банки,
основная их часть приходится на украденные или утерянные карты. Ими
мошенники расплачиваются в магазинах, где не проверяют паспорт. А если
держатель карточки хранил PIN-код где-то поблизости или записал его на
карте, мошенник через банкомат снимает все имеющиеся на счете
деньги>, - рассказывает финансовый аналитик Дмитрий Зотов.
Беззащитные банкиры
По признанию самих банкиров, наибольший ущерб банкам сегодня наносит
мошенничество при помощи банкоматов. Злоумышленники используют
устройства для копирования данных с карт и потом снимают деньги в
Испании и Голландии. Банки пытаются призвать клиентов к хотя бы
элементарной осторожности. Но даже совет прикрывать клавиатуру
банкомата рукой во время введения PIN-кода, увы, зачастую игнорируется
пользователями. К тому же мошенники нередко пользуются высокими
технологиями. Они изготавливают тончайшие накладки на клавиатуру
банкоматов или приспособления с миниатюрными фотокамерами, которые
считывают данные с карт.
Вторая риск-зона - это покупки в Интернете, за которые удобно
расплачиваться картой. Однако, отправляя данные своей карты в туманное
интернет-пространство, нельзя быть уверенным в сохранении их
конфиденциальности. В Сети можно наткнуться на фиктивные магазины,
которые ничем не торгуют, а только завлекают доверчивых клиентов и
провоцируют их на покупки с помощью карт. Если на сайте есть информация
о том, что безопасность платежей обеспечивается использованием
защищенного протокола SSL для передачи конфиденциальной информации от
клиента, а также в нижней части экрана браузера появляется изображение
замка, это значит, что конфиденциальные данные (реквизиты карты,
регистрационные данные и др.) защищены от доступа к ним третьих лиц.
Еще один из советов банкиров клиентам гласит: не выпускайте карту из
поля зрения. Но иногда это сделать невозможно. Например, при оплате
счетов в кафе и ресторанах официанты уносят карты к терминалу. А вне
зоны видимости легко можно переписать все цифры с карты и потом вводить
их, делая покупки в Интернете. А можно просто провести транзакцию
дважды. В этом случае махинацию всегда можно списать на сбой системы.
Безответственность
Важным моментом в борьбе с мошенничеством в области банковских карт, по
мнению экспертов, является законодательная база, которая должна
совершенствоваться с применением новых банковских технологий и
развитием банковского бизнеса, а особенно в сфере обращения электронных
платежей с применением банковских платежных карт. К примеру, в Польше
довольно хорошо разработано уголовное законодательство в этой области.
Использование поддельной карточки предполагает уголовную
ответственность с лишением свободы на несколько лет. Если же
действовала группа лиц, то ответственность возрастает. В соседней
Беларуси ответственность еще жестче. Преступления, связанные с
<пластиком>, включены в раздел о совершении компьютерных
преступлений.
В том, что украинские банки остались один на один со своими проблемами,
говорят все участники рынка, сетуя прежде всего на то, что
мошеннические операции с пластиковыми картами фактически не запрещены
законом, так как отдельных статей, предусматривающих ответственность в
сфере мошенничества с пластиковыми картами, в законодательстве не
предусмотрено. Есть статьи 190 и 200 Уголовного кодекса Украины,
которые определяют меры ответственности за незаконное изготовление и
сбыт кредитных и расчетных карт. Но в статье до сих пор нет
ответственности за использование поддельных карт и производство без
умысла последующего сбыта. Даже наличие подразделений в силовых
структурах, занимающихся борьбой с незаконными операциями с банковскими
карточками, на рынке ощущается слабо.
Сейчас МВД готово подготовить соответствующие поправки, однако на рынке
сомневаются в их актуальности. <Все равно их будет недостаточно,
чтобы сократить объем мошеннических операций. Карточные мошенники
постоянно совершенствуют схемы, придумывая возможности незаконного
использования платежных карт. В частности, только за последний год были
зафиксированы случаи скиминга - незаконного получения информации о
держателях банковских карт с помощью специальных технических средств
для считывания информации с магнитной полосы карты. Поэтому в денежном
выражении объемы карточного мошенничества будут расти гораздо быстрее,
чем представляют себе Национальный банк и МВД>, - резюмировал
Дмитрий Зотов.
Автор: Михаил Пашко
Источник: prostobank.com.ua
| |
|
|
|
|
 |
 |
|
 |
|
